JAC外貿實戰:關于信用證的打包貸款

2016/08/1110:39:13 發表評論 1,301 views
逆境生存

其實標題是不怎么確切的,今天我們要說的是信用證的融資。

 

前幾天有人來問遠期信用證的打包貸款能不能做,怎么做,據說在其他的群問過,答案五花八門,還有人現身說法,說什么我去申請過,沒申請下來,我的是即期信用證。

 

于是得出一個結論,肯定是沒法做的,別人說做過的都是假的,云云。

 

看了電影《三人行》的都知道,鐘漢良在里面說了一個羅素雞的故事:有一只火雞,他的主人每天都準時九點來喂食,細心體貼,一天,兩天,一個月,兩個月,風雨無阻,于是這只火雞很感動,歸納出了一個結論,主人每天九點都回來喂食,然后主人對他很好很體貼。

 

其實我是一只羅素火雞,我會根據很多很多的現實去歸納規律,可能某一天會證明我的某些理論是荒謬的;但是某些人連羅素火雞都不是,單憑自己一次的經歷就敢推敲出絕對的經驗,哎。

 

回到正題,信用證的融資到底存在不存在呢,到底能不能做呢?

 

答案是能。

 

信用證的融資一般包括三種形式,打包貸款,出口押匯(體現),遠期信用證買斷(福費廷)。

 

理論上來講,打包貸款和出口押匯也適應于即期,但是由于流程復雜,如果是第一次操作,即期是絕對不可能拿到融資的,因為手續復雜。

 

各個銀行手續不同,你可以去咨詢銀行,但是基本條件一般有五個:

 

1正規經營,合法交稅,自主出口,有一定的出口額

 

2要有銀行授信

 

3企業經營狀況良好(銀行會按照自己的標準判斷)

 

4最好有質押物(打包貸款一般是需要有質押物的)

 

5.開證行資信良好,信用證條款不存在重大隱患

 

其他的不說,單說一個銀行授信,銀行核查,授信成功快的需要20天一個月,慢的三個月半年都可能,你拿個即期信用證如何融資?

 

再加上銀行現在挑賺錢都的活來干,一個即期信用證,去做打包貸款,金額不大,資金使用期限短,利息都沒有幾毛錢,銀行根本看不上的。

 

打包貸款因為是拿到證

 

那么這三個到底有什么區別?

 

打包貸款是賣方拿到信用證之后,就可以去找銀行操作,這是裝船前的短期融資,解決很多賣方自有資金不足,無能力備貨的問題。

 

這種要求較嚴格,需要有抵押物,例如倉庫里的貨物,例如半成品或者原材料,如果無力償還,銀行會通過處理這些貨物獲得資金回龍。

 

通常,只會拿到信用證金額的50%到70%。

 

出口押匯(或者貼現)要求條件差不多,就是交單之后,銀行應賣家要求,提前支付信用證款項,一般不會是100%(視授信額度和企業狀況)。銀行去找開證行結算,如果被拒付,押匯銀行有權利追回已經押匯的款項。

 

一般也有質押物。

 

買斷,或者專業術語福費廷,就不同了,是無追索權的,也就是銀行買斷了,出了問題,銀行也無權來追索。當然,要求更嚴,一般金額略大,福費廷原來是專為大宗貨物開放,我當時做大宗機械設備的時候,經常做這個融資。

 

需要事先簽訂買斷協議,然后賣家發貨,把單據寄往買斷的銀行。

 

除了福費廷這些年沒再接觸之外,打包貸款和出口押匯一直在接觸,因為跟銀行的專業人員交往還算是密切,所以更方便做一些業務。

 

專業的事問專業的人,這種事問銀行最直接方便,他們不是羅素火雞,他們是喂養火雞的人。

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